Je wordt er tegenwoordig mee doodgegooid, reclames voor goedkope leningen. Aan de andere kant komt er ook vaak in het nieuws dat mensen zoveel geldschulden hebben. In dit artikel beschrijf ik een aantal veel voorkomen financiële denkfouten.
Het is redelijk eenvoudig om de fout te vinden in de hier opvolgende gedachten te vinden, maar helaas komt het te vaak voor dat men er toch mee in de fout gaat. Indien dit te vaak gebeurt ontstaan er schulden die in de weg van het levensplezier zitten. Gelukkig zijn ze makkelijk te voorkomen.
Dik gedrukt en tussen aanhalingstekens zijn de gedachten weergegeven. De tekst eronder geeft aan wat de problemen ermee zijn.
"Ik heb over twee weken mijn loon, dus ik kan dit net zo goed nu al kopen."
Dit gebeurt bijvoorbeeld als je iets wilt kopen en je hebt daar het geld voor. Maar je moet wel je huur over twee weken betalen. Aangezien je dan je loon weer verwacht maak je toch je geld op.
Het spreekt voor zich dat dit omgaan met geld is op een manier waarop je steeds op het randje loopt. Er kan namelijk altijd iets onverwachts tussendoor komen wat betaald moet worden.
Verwachten dat je een bepaald bedrag hebt op een bepaald moment in de toekomst, bijvoorbeeld net voor je huurafschrijving, is riskant. De tip, die iedere ouder zijn kind zou moeten leren: geef je geld niet uit voordat je het hebt. Deze regel is een leidraad, er kunnen omstandigheden zijn waar dit niet geldt (hypotheek bijvoorbeeld).
"Ik koop dit gewoon op afbetaling, dit bedrag per maand kan ik wel missen."
Dit wordt
denken in maanden genoemd. Het nadeel hiervan is niet alleen dat je niet in de toekomst kunt kijken naar of je financiële situatie dat dan ook aan kan, maar vaak is het ook duurder dan in één keer betalen. Er wordt namelijk rente gerekend die bij het aankoopbedrag opgeteld worden. Als je in maanden denkt maakt dat niet uit, want het maandbedrag verandert niet. Het verschil met vooraf elke maand sparen is wel dat je minder lang spaart dan je afbetaalt.
Zou je het bedrag ineens betalen, dan was je dus goedkoper uit. Sterker nog, als je het bedrag dat je anders kwijt zou zijn aan hetzelfde product zou sparen of beleggen verdien je er zelfs op.
Daarnaast is het niet leuk om nog steeds voor die TV te moeten betalen die al een half jaar geleden kapot is gegaan.
"Sparen is gewoon je geld tijdelijk opzij leggen, meer niet."
Dit geldt eigenlijk alleen als je tijd heel kort opzij legt. Als je het op een spaarrekening zet in plaats van op een renteloze betaalrekening, dan kan het zeker interessant zijn. Vooral het
rente op rente effect wordt vaak geroemd. Dit houdt in dat doordat je aan het eind van het jaar een bedrag aan rente bij je spaarrekening hebt gekregen, krijgt je over het originele plus dit bedrag weer rente het volgende jaar. Zonder er iets voor te doen geld verdienen, lijkt me niet verkeerd.
"Ik heb weer geld binnen, wat kan ik kopen?!"
Geld binnenkrijgen betekent voor een hoop mensen gelijk kijken naar wat er gekocht kan worden. Het is ook drukker in de winkelstraten rond de tijd dat er loon wordt uitbetaald. Deze denkwijze zorgt er helaas wel voor dat je nooit echt een
financiële buffer opbouwt. Deze kan erg goed van pas komen wanneer er onverwachts een grote uitgave gedaan moet worden. Of dat er een tijd komt waarin het financieel wat minder gaat, na een ontslag bijvoorbeeld.
Gebruik voor een financiële buffer altijd een bankrekening waar je ook rente op krijgt (maar waarop het niet 10 jaar vast staat).
"Een lening levert wel erg veel financiële mogelijkheden op, lekker..."
Lening instanties zijn er niet om je te helpen. Ze zijn er omdat ze geld aan je kunnen verdienen. En dat doen ze dan ook flink, door de rente. Het lijkt aantrekkelijk als je in maanden denkt (zie hierboven), want dat bedrag kun je wel missen per maand. Maar uiteindelijk ben je heel duur uit en zit je veel langer dan je wilt aan een onstabiele financiële situatie vast.
Het advies is dus: als je zonder ook kan, door te besparen bijvoorbeeld, spaar dan liever in plaat van lenen.
"Lekker makkelijk en goedkoop, kopen via een postorderbedrijf."
Let goed op met in termijnen terugbetalen bij postorderbedrijven. De rentes hiervan zijn ontzettend hoog. 18% is geen uitzondering. Hiermee verdienen die bedrijven ook veel geld. En je gekochte product wordt ineens een stuk duurder in totaal. Zonde want je had ook twee producten kunnen kopen voor dat geld, of nog nuttigere dingen ermee kunnen doen.
Let ook op bij creditcards.
Tot slot
Een 'wat er later gebeurt zie ik dan wel instelling' is erg af te raden bij geldzaken. Juist bij geldzaken is vooruit denken lucratief. En val vooral niet in de goedkope lening reclames val. Deze hebben al veel mensen in problemen gebracht. Aan de andere kant heeft ver vooruit denken andere mensen weer heel wat opgeleverd.
